Beneficios del Gobierno de Australia para Comprar tu Home
Help to Buy: El Gobierno aporta hasta 40% (Home nueva) o 30% (Home existente) para que compres con menos depósito y menor préstamo. Depósito desde 2%. Sin LMI.
First Home Owner Grant (FHOG): Subsidio para comprar o construir tu primer Home nuevo. Varia segun estado.
First Home Guarantee (FHBG): Comprá tu primer Home con un depósito más bajo. 5% de depósito, sin LMI.
Family Home Guarantee: Para padres/madres solteros. 2% de depósito, sin LMI.
First Home Super Saver Scheme: Ahorrá tu depósito dentro del super con beneficios fiscales.
Stamp Duty Concessions: Reducciones o exenciones del impuesto de timbre para compradores de primera Home En NSW: propiedades hasta $800,000 → Stamp duty = $0
Términos claves para entender el credito de tu Home.
LVR (Loan to Value Ratio): Porcentaje del valor de tu Home que estás pidiendo prestado. Un LVR más bajo = menos riesgo para el banco.
LMI (Lenders Mortgage Insurance): Seguro que protege al banco cuando tu depósito es menor al 20%. Con programas como Help to Buy o First Home Guarantee, no se paga LMI.
Borrowing Capacity (Capacidad de Endeudamiento): El monto máximo que un banco considera que puedes pedir prestado. Es la base para saber cuánto puedes pagar. Se calcula según: tus ingresos, tus gastos, tus deudas, tus dependientes, buffers de tasa y políticas internas del lender.
Serviceability (Capacidad de Servicio): Tu capacidad real de pagar el préstamo según los criterios del banco. Incluye ingresos, gastos, deudas, estilo de vida y pruebas de estrés de tasas. Es el corazón del análisis crediticio.
Fixed Rate: Tasa fija por un período (1–5 años). Pagos estables y predecibles.
Variable Rate: Tasa que puede subir o bajar según el mercado. Más flexibilidad para hacer cambios o pagos extra.
Split Loan (Préstamo Dividido): Combina estabilidad + flexibilidad, tu préstamo se divide en dos partes: una con tasa fija, otra con tasa variable.
Offset Account: Cuenta bancaria vinculada al préstamo. El dinero que tengas ahí reduce los intereses que pagás.
Redraw Facility: Te permite retirar pagos extra que hayas hecho al préstamo. Funciona como un “colchón” dentro del mismo home loan.
Repayment (Cuota / Pago del Préstamo): El pago periódico (semanal, quincenal o mensual) que incluye: solo intereses, o intereses + capital.
Pre-Approval (Aprobación Previa): Estimación inicial del banco sobre cuánto podrías pedir prestado. Te ayuda a buscar tu Home con más claridad.
Conditional Approval (Aprobación Condicional): El banco aprueba tu préstamo sujeto a cumplir ciertos requisitos. Paso clave antes de la aprobación final.
Unconditional Approval (Aprobación Final): Aprobación definitiva del banco. Es la luz verde para avanzar al settlement.
Settlement: El día en que se transfiere la Home a tu nombre y el banco libera los fondos. Es cuando oficialmente recibes tu Home.
Equity (Equidad): La parte de tu Home que realmente es tuya. Crece cuando pagás tu préstamo o cuando sube el valor del Home.
Stamp Duty: Impuesto estatal al comprar una Home. En NSW, first home buyers están exentos hasta $1,000,000.
Conveyancer / Solicitor: Profesional que gestiona toda la parte legal de la compra. Revisa contratos, coordina settlement y protege tus intereses.
Valuation (Valuación): Informe del valor de la propiedad realizado por un valuador independiente. El banco lo usa para confirmar que el precio es razonable.
Principal & Interest: Pagás intereses + parte del capital. Reduce tu deuda con el tiempo.
Interest Only: Pagás solo intereses por un período. Cuotas más bajas, pero no reduces el capital.
SMSF (Self‑Managed Super Fund): Un fondo de superannuation que tú mismo administras y que, bajo reglas específicas del ATO, puede usarse para comprar una Home de inversión. Ayuda a construir patrimonio inmobiliario dentro de tu super.
Bridging Loan: Préstamo temporal para comprar una Home nueva antes de vender la actual. Útil en transiciones entre Homes.
Refinance: Cambiar tu préstamo a otro banco o a otro producto para mejorar condiciones. Puede reducir tu tasa, tu cuota o darte más flexibilidad.
Equity Release / Cash Out: Usar parte del equity de tu Home para obtener fondos. Se usa para renovaciones, inversiones o consolidación de deudas.
Contacto
TELEFONO
diego@buildinvestgrow.com.au
Build Invest Grow Pty Ltd ACN 600 599 255 and Diego Quintero Jaramillo CRN 574612 are authorised under LMG Broker Services Pty Ltd ACN 632 405 504 Australian Credit Licence 517192
Enlaces
© 2025. All rights reserved.